No início deste ano, o Banco Central divulgou uma nova modalidade de transação, o PIX garantido, que vem para garantir mais facilidade para o usuário ao realizar compras.
Afinal, quem não gostaria de ter mais acesso e poder de compra de forma mais facilitada? É o que vem prometendo o novo recurso de pagamento por PIX. Ainda de acordo com o BC, o sistema de pagamentos instantâneos já movimenta mais de 500 bilhões de reais por mês, com mais de 117 mil usuários. Somente em dezembro de 2021, foram feitas mais de 1,2 milhão de transações.
O PIX garantido trará a mesma funcionalidade dos cartões de crédito, com a possibilidade de parcelamento de compras. A modalidade irá precisar de uma instituição financeira habilitada pelo BC para intermediar a transação. Atualmente em fase de testes, o serviço está previsto para lançamento no segundo semestre deste ano.
O benefício será tanto para o lojista quanto para o cliente, com a possibilidade do aumento do poder de compra, do aumento do número de novos consumidores e também de valores diferenciados para alguns produtos no mercado.
Neste artigo iremos saber mais como serão as regras de funcionamento do PIX garantido, e o que mudará para os lojistas e usuários do serviço.
Boa leitura!
O que é o PIX garantido?
Esta modalidade de transação financeira permite o parcelamento das compras, de forma similar a de um cartão de crédito. Nela, o usuário poderá realizar compras mesmo sem saldo na conta e realizar o pagamento de forma parcelada.
As parcelas serão cobradas em datas futuras programadas e por isso está sendo comparada a uma forma de empréstimo pessoal. O lojista recebe o valor completo, o cliente transfere de forma parcelada e nessa mediação estão as instituições financeiras. Elas que irão garantir que o pagamento seja efetuado na data agendada, caso a conta do usuário não tenha saldo suficiente.
A previsão do Banco Central é que o PIX garantido entre em funcionamento ainda neste segundo semestre de 2022. A nova função será de grande utilidade principalmente para pequenos e médios negócios, já que o pix garantido permitirá o parcelamento das compras dos clientes sem a necessidade de arcar com as cobranças das prestadoras do cartão.
Como ele irá funcionar?
O primeiro passo é fazer uso de um aplicativo bancário. Na hora do pagamento, o cliente pode fazer o agendamento na modalidade PIX garantido.
Então o banco faz a análise imediata para avaliar o limite de crédito disponível para a compra e faz a confirmação.
A instituição financeira mediadora encaminha o valor e faz o parcelamento agendado. A cada parcela o banco debita do saldo existente em conta.
Caso o usuário esteja com a conta zerada durante o processo, a cobrança passa a incorrer em juros até a quitação do débito existente. Será possível parcelar uma compra em até 24 vezes, com juros. As taxas cobradas atualmente pelas administradoras financeiras variam entre 1,5% a 5% para os lojistas.
A expectativa do Banco Central é de que, com a concessão do crédito por meio do PIX, a dispensa do uso de máquina ou cartão físico possa deixar de lado as bandeiras e credenciadoras que atualmente são as intermediadoras de operação financeira com uso de cartão de crédito.
Atualmente, o PIX é uma modalidade muito usada pelo varejo, em carteiras digitais com acúmulo de pontos que geram oferta de promoções e vantagens.
PIX garantido e PIX parcelado: Saiba as diferenças para não confundir
Nos dois casos, o cliente precisa da mediação de uma instituição financeira que estabelece um valor limite para realizar compras à vista ou parceladas, sem uso de cartão físico.
No PIX garantido é como se fosse um cartão de crédito virtual e a data de pagamento pode ser a data de efetivação da conta ou uma outra data escolhida pelo consumidor. Aqui o cliente usa uma linha de crédito da instituição financeira.
No PIX parcelado o cliente pode usar a data de vencimento do cartão de crédito. O cliente usa a linha de crédito do próprio cartão que faz uso.
PIX garantido X Cartão de crédito
Nos dois casos, o cliente faz uso de crédito intermediado por uma instituição financeira. Como o Banco Central ainda não definiu as regras de uso, no PIX garantido pode ser cobrado juros entre 2% a 3% por mês, algo parecido com o formato de crédito consignado. Também não é necessário fazer uso de cartão físico. No caso do cartão de crédito não há cobranças de juros se o pagamento for efetuado na data do vencimento.
A grande mudança nesta modalidade está no mercado das instituições financeiras e no uso de maquininhas de cartão, simplificando transações e formas de parcelamento para os clientes.
Entenda os benefícios do PIX garantido:
A principal vantagem está na otimização da gestão financeira e fluxo de caixa para as empresas, além do aumento do poder de compra para os clientes.
– Para os lojistas
- A redução de tarifas cobradas pelas operadoras de cartão de crédito;
- O pagamento integral do valor cobrado no ato da compra;
- A possibilidade de compras de produtos pelos clientes em valores mais altos;
- A popularização do serviço e aumento no consumo pela oferta do parcelamento;
- Aumento do ticket médio de suas vendas.
– Para os usuários
- O pagamento ao lojista é instantâneo, então, sem prejuízo no ato da compra, com a vantagem de poder se organizar financeiramente para o pagamento parcelado;
- Além disso, o parcelamento do valor não tem incidência de juros;
- A aprovação do crédito é imediata, sem prazo de avaliação, basta solicitar a função;
Conclusão
Vimos neste artigo a revolução que o uso do PIX trouxe para os brasileiros e a novidade prevista para esse segundo semestre, o PIX garantido, que oferece a possibilidade de parcelamento no ato das compras, com a garantia de um valor de empréstimo e agendamento do pagamento parcelado em até 24 vezes.
Além disso, as facilidades também incluem o uso de forma virtual, sem uso de cartão físico, com compras de parcelamento programado sem prejuízo para os lojistas, que recebem o saldo total do valor no ato da compra.
Uma forma mais vantajosa de promover o acesso ao poder de compra sem cobrança de taxas e juros que tornam a jornada do consumo mais custosa e complexa.
A possibilidade de ter novas formas de pagamento também estimula o mercado com novos clientes e potencializa as vendas. Com a nova possibilidade do PIX Garantido, os lojistas poderão atrair novos consumidores, como as pessoas que não realizam compras parceladas, porque não possuem um cartão de crédito.
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